Нажмите "Enter", чтобы перейти к контенту

Дебетовые и кредитные карты — отличия и сходства

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (3 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Сегодня большое количество россиян оценили преимущества банковских пластиковых карт и успешно используют один, а в некоторых случаях и оба платежных инструмента. Но, как показывает практика, не всегда люди, которые только планируют воспользоваться предложением финансовых организаций, понимают, чем дебетовая карта отличается от кредитной. В данной статье мы рассмотрим все отличия и, возможно, этот материал поможет определиться с выбором пластика.

Оглавление:

  1. Общие сведения о дебетовых картах;
  2. Общая информация о кредитных картах;
  3. Особенности кредитных и дебетовых карт;
  4. Комиссия за банковские услуги;
  5. Возрастные ограничения;
  6. Дебетовые карты с овердрафтом;
  7. Порядок оформления дебетовой карты;
  8. Порядок оформления кредитной карты;
  9. Значение гражданства;
  10. Сходства;
  11. Вывод;
  12. Полезное видео;

Общие сведения о дебетовых картах

Чем дебетовая карта отличается от кредитнойНачнем с основ и разберемся, что же представляет собой дебетовая карта и в чем заключаются ее функции. По сути, это платежный инструмент, связанный с банковским счетом его владельца. Человек может оплачивать им товары на сумму, имеющуюся на его счете.

Говоря проще, дебетовая карта является своеобразным кошельком и потратить денег больше, чем в нем хранится невозможно. Чтобы пользоваться дебетовой картой необходимо лишь открыть счет в банке регулярно пополнять его.

Общая информация о кредитных картах

Если с дебетовыми картами все понятно, переходим к «кредиткам». Ее функционал позволяет человеку тратить деньги «в долг». То есть клиент обращается в банк, открывает счет и ему, исходя из уровня доходов, устанавливают кредитный лимит.

При оплате в магазине, с карты списываются заемные средства, то есть деньги, принадлежащие банку. Человек, в свою очередь, обязан эти деньги вернуть с процентами – оплата за предоставленный займ.

Однако существует и грейс-период – время, за которое можно пополнить карту без переплаты.


Расчет и условия льготного периода по кредитной карте Сбербанка


Особенности кредитных и дебетовых карт

Разберемся также с характеристиками банковских продуктов. Например, дебетовые карты имеют информацию только о сроке действия и платежной системе. В последнем сегменте доминируют VISA и MasterCard. Выбор той или иной системы может отразиться на возможностях «пластика». Одной из них является овердрафт.

С кредитным картами данных немного больше. В частности, они имеют такую информацию:

  • грейс-период – период возврата потраченных средств без переплаты;
  • кредитный лимит – максимально доступная сумма;
  • срок службы;
  • размер процентной ставки – размер переплаты за использованные средства;

Комиссия за банковские услуги

Чем дебетовая карта отличается от кредитнойРазбираясь с функциональными особенностями карт, нельзя не упомянуть о комиссиях и сборах, с которыми сталкивается владельцы кредиток.

Дополнительные платежи снимаются при проведении таких операций:

  1. при переводе средств;
  2. при снятии наличных в банкоматах;
  3. ежемесячная плата за обслуживание;

Владельцам дебетовых карт доступен полный функционал по управлению счетом без удержания дополнительных сборов. С них можно снимать средства и переводить их между счетами без оплаты комиссии.

Возрастные ограничения

Еще одна немаловажная особенность того, чем дебетовая карта отличается от кредитной – минимальный возраст клиента. Все дело в том, что получить дебетовую карту можно несколько раньше, чем «кредитку».

Все дело в том, что несмотря на установленный возрастной порог в 18 лет, отдельные виды «дебетовок» выдают уже с 16-ти лет.

В отношении кредитных карт таких возможностей не предусмотрено. Современное российское законодательство запрещает банкам выдавать кредиты или займы лицам, не достигшим совершеннолетнего возраста.

Дебетовые карты с овердрафтом

С перечнем основных отличий между платежными инструментами разобрались. Теперь изучим отдельные предложения некоторых финансовых организаций.

Такие банки, как Сбербанк или Альфа-Банк, имеют в своей продуктовой линейке таки продукты, как дебетовая карта с опцией овердрафта. По сути своей они копируют возможности кредитных карт, но с некоторыми отличиями. К ним можно относятся такие пункты:

  • размер задолженности;
  • возобновления кредитного лимита;
  • срок выдачи заемных средств;

Зачастую, срок кредитования у дебетовых карт с овердрафтом сокращен до двух месяцев, а уровень кредитного лимита заметно снижен. Чаще всего воспользоваться подобной функцией могут владельцы зарплатных счетов.

Порядок оформления дебетовой карты

Чем дебетовая карта отличается от кредитной
Оформление карты в отделении Сбербанка

Ключевая разница между двумя картами состоит в порядке траты средств. Если в случае с дебетовым пластиком клиенту следует сначала пополнить счет и лишь после этого использовать средства, то с «кредиткой» все наоборот. Сначала для оплаты товара или услуги человек использует деньги банка, а затем возвращает их.

Отдельно акцентируем внимание на порядке оформления «пластика», который может отличаться в зависимости от типа платежного инструмента.

Чтобы открыть дебетовый счет человек обязан посетить отделение банка и приготовить пакет документов, состоящий из:

  • оригинала паспорта гражданина РФ;
  • для лиц в возрасте до 18 лет обязательно присутствие одного из родителей или письменное разрешение;
  • документ, идентифицирующий личность представителя (касается детей);
  • заявление об открытии счета;

Обычно обработка документов и открытие счета занимает до двух недель. Данный срок может изменяться в зависимости от финансовой организации.

Порядок оформления кредитной карты

Приведенные пункты характерны для всех банков, действующих на территории России. В том числе это касается и «ТинькоффБанка», не имеющего физических отделений. Однако это не мешает данной организации стремительно завоевывать рынок кредитных карт.

Рассмотрим перечень документов, которые необходимо подготовить для получения «кредитки»:

  • паспорт гражданина РФ;
  • документ о месте постоянной регистрации;
  • справку о доходах;
  • заполненное заявление установленного образца (выдается в отделении);

В случае с «ТинькоффБанком» все выполняется дистанционно. Заявителю необходимо лишь войти на сайт кредитора и заполнить соответствующую форму. После этого сотрудники проверят информацию и примут решение об уровне кредитного лимита. Если все выполнено верно, курьерская служба доставит клиенту заветный «пластик».

Значение гражданства

Чем дебетовая карта отличается от кредитной
Оплата кредитной картой в магазине

Еще один нюанс, о котором стоит упомянуть, говоря о том, чем дебетовая карта отличается от кредитной, – гражданство. Если заявитель является подданным другого государства и хочет получить дебетовую карту, в таком случае проблем возникнуть не должно. Однако в предоставлении «кредитки» иностранца ожидает отказ.

Единственное исключение может быть сделано владельцам вида на жительство.

Сходства

Выше мы рассмотрели все отличия популярных «пластиков». В данном пункте давайте изучим и схожие характеристики карт.

К ним относятся:

  • открытие сразу нескольких счетов в одном банке;
  • доступ к мобильным банковским приложениям;
  • снятие средств в банкоматах;
  • опция внесения средств на баланс в терминалах и кассах банка;
  • участие в программах лояльности и начисления бонусов;
  • частичный возврат потраченных средств на счет – кэшбэк;
  • возможность выпуска дополнительной карты;
  • оповещения о движении средств на счету;
  • работа с иностранными валютами;

Как видим, функциональные возможности обеих карт примерно одинаковый, но содержание кредитки обходится немного дороже ввиду наличия комиссий и платы за обслуживание.


Как без процентов обналичить деньги с кредитки Сбербанка


Вывод

Подводя итог всему вышесказанному, можно сделать вывод, что отличия между двумя платежными инструментами сводятся к алгоритму оформления, принципу расходования средств и наличия комиссионных сборов. Но со своими базовыми задачами они справляются одинаково хорошо.

Теперь, зная все нюансы, человек может самостоятельно сделать правильный и осознанный выбор. Если нет желания находиться в долгу перед банком, обратите внимание на дебетовый продукт. Если наличие небольшой задолженности не смущает — смело открывайте кредитный счет. Получая мгновенный безналичный кредит от банка, финучреждение предлагает погасить его без процентов, что недоступно для традиционных кредитов.

Полезное видео

Будьте первым, кто оставит комментарий!

Добавить комментарий

© 2018. Все права защищены. "Банк Аваль - финансовая грамотность доступна каждому"