Нажмите "Enter", чтобы перейти к контенту

Рефинансирование кредита — что это такое и как воспользоваться услугой

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

В условиях нестабильной ситуации в экономике рядовому гражданину тяжело спрогнозировать собственный доход на длительный промежуток времени. Финансовые организации учитывают возможные внештатные случаи, и чтобы не становиться участниками долгосрочных судебных разбирательств, предлагают изменить условия погашения. Данная статья расскажет, что такое рефинансирование кредита, кому доступна эта услуга и как ею воспользоваться.

Оглавление:

  1. Что представляет собой рефинансирование кредита;
  2. Кто может воспользоваться рефинансированием;
  3. Плюсы и минусы рефинансирования;
  4. Рефинансирование ипотеки;
  5. Как правильно оформить рефинансирование;
  6. Варианты подачи заявки;
  7. Что представляет собой рефинансирование кредита;
  8. Насколько выгодно рефинансировать займ?;
  9. Советы заемщикам;
  10. Кредитный калькулятор;
  11. Полезное видео;

Что представляет собой рефинансирование кредита

Главная задача рефинансирования заключается в том, чтобы предоставить заемщику новые условия обслуживания кредита. Обеспечивается это в том числе за счет уменьшения размеров выплат и, соответственно, увеличением сроков внесения обязательных платежей. Подобные решения станут актуальными для тех типов граждан, которые временно остались без источника дохода.

Кто может воспользоваться рефинансированием

что такое рефинансирование кредитаОпция рефинансирования доступна для клиентов банковских организаций, которые имеют идеально чистую кредитную историю по всем видам платежей. Также в момент принятия решения о рефинансирования кредитор обращает внимание на такой фактор, как уровень доходов заявителя, поскольку ему придется обслуживать сразу две кредитные программы.

Плюсы и минусы рефинансирования

Прежде чем обращаться к кредитору с просьбой о рефинансировании, следует тщательно изучить все плюсы и минусы. Данная услуга является довольно сложной и имеет ряд неочевидных нюансов.

К преимуществам можно отнести:

  • существенно снижение суммы ежемесячного платежа;
  • изменение валюты кредита;
  • объединение нескольких кредитов, в том числе разных банков;

Последний пункт существенно облегает человеку обслуживание задолженности с психологической точки зрения, поскольку позволяет сконцентрироваться на выплатах одной кредитной программы.

Недостатки услуги:

  • отдельные виды займов рефинансировать очень невыгодно. В первую очередь это касается кредитов с высокими комиссиями. Чем дольше срок погашения, тем больше будет комиссионный платеж;
  • банки предлагают объединить в одну кредитную программу не более пяти займов. Таким образом, физические лица, которые превысили эту норму, не смогут в полной мере ощутить все преимущества услуги;
  • сложность реализации процедуры для клиента заключается в том, что не все банки хотят участвовать в рефинансировании, поэтому не всегда можно объединить займы, оформленные в разных учреждениях;

Рефинансирование ипотеки

что такое рефинансирование кредитаРефинансирование ипотечного займа представляет собой процесс смены текущего финучреждения на новое, конечной целью которого является получение новых, более выгодных условий.

Актуальность услуги заключается в том, что она позволяет снизить долговую нагрузку на клиента, который испытывает финансовые трудности, имеющие временный характер и не позволяющие ему регулярно вносить обязательный платеж в полном объеме.

Сама же процедура заключается в том, что банк заключает с заемщиком новое кредитное соглашение и погашает перед предыдущим заимодателем остаток долга.

Как правильно оформить рефинансирование

Процесс может выполнять финансовой организацией, которая предоставила основной заем. От клиента требуется только обратиться в отделение и составить соответствующее заявление. Если банк одобрит данное решение, то заявитель получит кредит на более лояльных условиях.

Внешнее рефинансирование подразумевает участие третьей стороны, еще одного банка, который готов предоставить гражданину кредит на более выгодных условиях за счет уменьшения размера обязательного платежа.

Прежде чем обращаться в банк за рефинансированием следует подготовить пакет документов:

  1. кредитный договор;
  2. квитанции о своевременно внесенных платежах до сегодняшнего момента;
  3. оригинал паспорта гражданина РФ;
  4. справка о доходах;
  5. копия трудовой книжки;
  6. выписка по остатку основного долга;

Дебетовые и кредитные карты — отличия и сходства


Все эти документы должны быть предоставлены сотруднику банка, в котором будет осуществляться рефинансирование. Решение банк вынесет лишь после того, как дополнительно будет проведена проверка кредитной истории заявителя.

Варианты подачи заявки

что такое рефинансирование кредитаЗаявку в банк можно подавать одним из двух способов: онлайн или непосредственно в отделении банка. Сама процедура представляет собой заполнение стандартного вида анкеты, в которой необходимо указать свое ФИО, место постоянной регистрации, контактный телефон и размер кредита. Далее предоставляются документы для проверки кредитной истории.

Что представляет собой рефинансирование кредита

В рефинансировании кредита заинтересованы в первую очередь финансовые организации, так как они получают нового клиента с проверенной и безупречной кредитной историей, который готов погасить всю сумму займа. Банк, как коммерческая организация, повышает свой доход, увеличивает количество благонадежных клиентов и, соответственно, формирует положительную репутацию о себе на рынке.

Если не вдаваться в подробности, то общий алгоритм рефинансирования имеет следующий вид:

  • физическое лицо, исходя из собственных потребностей, принимает решение о рефинансировании;
  • после этого он обращается к кредитору с просьбой об изменении условий сотрудничества. В первую очередь это относится к уменьшению размеров ежемесячного платежа;
  • гражданин после изучения условий, выбирает нового кредитора и приступает к подготовке документов, а также запрашивает у текущего кредитора справку об остатке текущей задолженности;
  • банк рассматривает заявку, после чего принимает решение о предоставлении новых условий сотрудничества, исходя из имеющихся данных об уровне дохода клиента;

Насколько выгодно рефинансировать займ?

Чтобы получить ответ на этот вопрос необходимо тщательно изучить сложившуюся ситуацию. Данная опция проводится с целью корректировки текущих условий обслуживания задолженности. В первую очередь на рефинансирование следует обратить внимание тем гражданам, у которых кредитный договор предусматривает длительный срок погашения.

Также не стоит забывать о том, что данная услуга предусматривает возможность смены валюты, чтобы избежать резких валютных скачков. Поскольку подавляющее большинство жителей России получают доходы в рублях, валютный кредит может спровоцировать значительную нагрузку на семейный бюджет.


Все способы законно не платить кредиты в России


При этом, банк не станет выплачивать кредит вместо должника без собственной выгоды. Поэтому рефинансирование сопровождается увеличением размера задолженности. Поэтому перед принятием окончательного решения следует проанализировать имеющиеся обстоятельства с точки зрения преимуществ и недостатков данной процедуры провести соответствующие вычисления.

Советы заемщикам

Что такое рефинансирование кредитаКак уже было сказано выше, проведение рефинансирования представляет собой длительный процесс. Учитывая данный нюанс, эксперты советуют сначала обратиться к кредитору и обсудить с ним текущие условия кредитования с возможностью их изменения с учетом обстоятельств. Если за время сотрудничества клиент не допускал просрочек и в полном объеме вносил обязательные платежи, финансовая организация может пойти на встречу, поскольку она также не заинтересована в потере благонадежного заемщика.

Чтобы дополнить свою позицию аргументами, можно предварительно подготовить пакет документов, подтверждающий изменения финансового состояния:

  1. свидетельство о рождении ребенка;
  2. медицинский документ, подтверждающий проблемы со здоровьем;
  3. справка о доходах;

Эти же документы понадобятся и при обращении в новый банк, если финучреждение, выдавшее кредит, откажется менять условия.

Также можно привлечь к сотрудничеству кредитных брокеров, которые за определенную комиссию помогут подобрать кредитора, готово предоставить займ на обновленных условиях.

Рассчитать размер платежа при помощи кредитного калькулятора

Рядовому гражданину рассчитать конечную сумму обязательного платежа при рефинансировании довольно сложно. Для облегчения задачи рекомендуется использование кредитного калькулятора. Данная программа способна проводить необходимые вычисления по заданным параметрам практически моментально.

Человеку необходимо только правильно ввести свои данные в соответствующие поля. Кредитный калькулятор, представленный на нашем ресурсе является бесплатным.

При этом стоит помнить, что калькулятор дает лишь приблизительные результаты и не освобождает от обращение в отделение банка. Лишь сотрудник финучреждения после изучения предоставленных бумаг и кредитной истории скажет окончательную сумму ежемесячного платежа.

Полезное видео

Будьте первым, кто оставит комментарий!

Добавить комментарий

© 2018. Все права защищены. "Банк Аваль - финансовая грамотность доступна каждому"